Kako poduzeća mogu popraviti prezentaciju bankama?
Je li DSCR (Debt Service Cover Ratio) dobar ili loš financijski pokazatelj?
4. svibnja 2023.“Possibly the worst thing you can do is ignore the whole topic of credit control and just hope that your customers will be nice enough to pay”
10. svibnja 2023.Svako poduzeće ima nekakav odnos s bankom, bilo da koristi široku lepezu proizvoda (npr. krediti, garancije, akreditivi…) ili da samo ima otvoren račun u banci.
A poslovni odnos s bankom znači da je banku potrebno izvještavati o svom poslovanju.
Evo nekoliko konkretnih primjera kako poduzeća mogu popraviti prezentaciju bankama.
Ako tražite kredit, pobrinite se za:
Detaljnu strukturu zahtjeva za kredit. To podrazumijeva jasno definiranu strukturu investicije i izvora investicije. Struktura investicije daleko nadilazi samo koliko se novca planira utrošiti, kako će se investicija financirati i koji kolateral će se dati banci. Treba razmišljati o ugovornim uvjetima (financijski i nefinancijski covenanti) gdje postoji širok raspon nijansi koji mogu značajno utjecati na vaš manevarski prostor u budućnosti.
Jasan narativ – investicijska studija, poslovni plan ili kako god se zvao dokument kojim tražite financiranje, mora sadržavati jasan narativ. Ne samo iz pogleda vas kao investitora, već i banke kao kreditora. Ako vas banka i ne traži nekakav dokument – složite ga. Omogućit će vam slaganje narativa i dokazati banci visoku razinu profesionalnosti.
Transparentan prikaz i objašnjenje rezultata – postojeće poslovanje treba biti detaljno i sveobuhvatno analizirano. Ne ostavljajte banci prostor za slobodne interpretacije, jer bi se moglo nepovoljno odraziti na ocjenu. Ključni rizici trebaju biti identificirani i svaki rizik treba pokušati mitigirati. Ne samo na papiru, nego pokazati što realno planirate napraviti u budućnosti.
Ono što vidimo u praksi je da poduzeća kada jednom dobiju kredit, prestanu se truditi oko održavanja kvalitetnog odnosa. Prilikom reportinga se samo pošalju izvješća i ostavlja se bankarima da sami interpretiraju. Složite dokument s jasnim narativom koji govori gdje idete u narednim periodima. Na taj način reducirate mogućnost da vas banka negativno iznenadi sa svojim zahtjevima.
Bilo da tražite kredit ili ga već imate, ključno je predvidjeti poteze i zahtjeve banke.
Treba imati spremnu strategiju za sve ključne elemente vašeg odnosa s bankom, a koji je definiran ugovorom o kreditu.
Ugovor o kreditu definira vaš odnos s bankom i zato mu je potrebno posvetiti dužnu pažnju prilikom pregovora.
I na to vas vaš konzultant mora pripremiti.
Budite korak ispred bankara.
CreditAnalyst.eu helps CEOs and CFOs improve their company’s cash flow through advanced financial statements analyses.
